Доходы граждан в нашем государстве не позволяют многим приобрести собственное жилье. Решить квартирный вопрос можно несколькими способами: годами копить нужную сумму денег или оформить ипотеку на жилье. Второй вариант все больше становится популярным, тем более что вселиться в квартиру можно практически сразу после успешного оформления сделки купли-продажи по программе ипотеки.
С чего начинать покупку квартиры в ипотеку
Для приобретения жилья по программе ипотечного кредитования необходимо иметь официальный источник дохода. Если человек работает официально, имеет стабильный заработок, то таким заемщикам банк охотнее идет на встречу. Задача заемщика – получить положительное решение банка на получение кредита. Это и будет первый шаг, с которого необходимо начинать процесс оформления жилья в ипотеку.
При выборе банка стоит обращать внимание на все нюансы: предлагаемые условия по оплате, процентные ставки, комиссии за пользование средствами, требованиям к заемщику.
Помните, что ипотека – это длительный процесс. Банк станет вашим ближайшим другом на многие годы, поэтому выбрать кредитующую организацию – очень непросто. Рекомендуется проконсультироваться как минимум в нескольких банках, а затем делать свой выбор.
Второй этап – это выбор квартиры, соответствующей требованиям банка. Квартира, приобретенная в ипотеку, будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита. В случае невыплаты займа банк вправе будет продать жилье на торгах. Соответственно квартира должна соответствовать некоторым критериям, которые устанавливает банк.
Некоторые кредиторы требуют соблюдения следующих правил при выборе квартиры:
- Год постройки (дом должен быть построен не позже 1957 года).
- Наличие в доме железобетонных перекрытий.
- Хорошее состояние дома (не допускается покупка жилья в аварийных зданиях или зданиях, требующих реконструкции).
- Любые перепланировки в помещении должны быть узаконены.
После того, как будет выбрана квартира, следует перейти к подготовке документов для договора. Сюда входит: сбор правоустанавливающих документов, получение согласия супругов на сделку, оформление доверенностей (если сделка происходит при участии доверенных лиц продавца или покупателя), проведение оценки объекта недвижимости.
Оформление договора на покупку квартиры в ипотеку
Одного положительного решения банка на выдачу кредита недостаточно для заключения ипотечного договора. Зачастую банк требует предоставить предварительный договор купли-продажи. Данное соглашение подразумевает намерение продавца и покупателя заключить сделку в установленный ими срок. При наличии предварительного договора банк сможет заключить с заемщиком договор ипотеки, в соответствии с которым будут выданы денежные средства на покупку.
В оговоренный предварительным соглашением период стороны должны будут оформить основной договор купли-продажи. Договор может быть оформлен в простой письменной форме, но требования банков сводятся к тому, что его необходимо еще и удостоверить нотариально.
Покупая квартиру в ипотеку, необходимо понимать, что такое жилье будет пребывать в залоге у банка. Жилье, которое пребывает в ипотеке, не может быть продано, подарено, передано в залог другим лицам. Собственно, полноценно распоряжаться им будет невозможно.
Кроме того, банки часто требуют, чтобы оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру хранились в их архиве. Так что даже при большом желании человек просто не сможет продать ипотечное жилье без документов.
Право собственности за новым владельцем регистрируется в Росреестре. Регистратор вносит в единую базу данных недвижимости сведения о приобретателе.
Кроме этого в реестр заносится информация о наличии обременений, связанных с ипотекой. В реестре недвижимости данная информация будут числиться до погашения кредита. Чем быстрее будет погашен кредит, тем быстрее будут сняты все ограничения с квартиры.
Риски при покупке квартиры в ипотеку
Многих граждан все же останавливает покупка квартиры в ипотеку. Безусловно, риски при такой покупке есть, и они немалые.
Заключая ипотечный договор с банком, гражданин берет на себя обязательства возвратить денежные средства в установленный срок. Бывает, что по каким-то причинам человек не может своевременно вносить средства, и как следствие накапливается долг по кредиту. В таком случае банк может начать процедуру судебного взыскания задолженности с неплательщика.
Практика показывает, что в основном решения суда выносятся как раз в пользу кредиторов. Таким образом банк сможет выставить квартиру на продажу, чтобы компенсировать свои затраты. Однозначно, что жильцы будут выселены. Риск остаться без крыши над головой существует. Но это только в том случае, если существенно нарушены обязательства перед банком.
Видео: стоит ли брать квартиру в кредит
